Prêt personnel ou marge de crédit ?

Prêt personnel ou marge de crédit ?
Banque Nationale Épargner, Planifier Épargner, Planifier

Voici ce que conseille Samya Namir, conseillère, Service transactionnel et Petites entreprises, à la succursale de la Banque Nationale située à l’angle Saint-Hubert et Beaubien, à Montréal.

Êtes-vous discipliné ?

Le prêt personnel est un emprunt que l’on rembourse sur une période déterminée, en effectuant des montants égaux chaque mois, toutes les deux semaines ou chaque semaine, par exemple. À la fin de la période convenue, la dette est remboursée.

La marge de crédit est un arrangement par lequel la banque met à votre disposition la possibilité d’emprunter la somme dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin, jusqu’à une limite prédéterminée.

Contrairement au prêt personnel, vous n’êtes pas tenu de rembourser le capital de votre emprunt chaque mois. Votre paiement minimum ne couvre que les intérêts encourus.

Pour obtenir une marge de crédit auprès de la banque, il faut avoir un certain niveau de revenus et une bonne cote de crédit.

La marge de crédit offre généralement un taux d’intérêt moins élevé que le prêt personnel.

Si on veut se servir d’une marge pour faire des achats importants, il faut être discipliné, souligne Samya Namir. « Il faut se connaître, dit-elle. Pour certains, une marge de crédit ne convient pas. »

La marge de crédit : pour la sécurité

Selon Mme Namir, la marge de crédit doit être vue « comme un gilet de sauvetage ». Avoir une marge de crédit, c’est une sorte de coussin de sûreté, en cas d’imprévus.

Par exemple, si votre argent est immobilisé dans des placements et que vous perdez votre emploi, la marge de crédit peut vous permettre de faire face à vos obligations pendant un certain temps.

De plus, la marge de crédit peut vous servir à effectuer des achats plus importants si vous savez que vous serez en mesure de rembourser la dette rapidement. On peut même s’acheter une auto en empruntant sur une marge de crédit, si on est certain d’avoir la discipline de rembourser le prêt rapidement.
Dans ce genre de situations, la marge de crédit vous évite d’avoir à demander un prêt à la banque ; le crédit est déjà disponible.

Cependant, il faut faire attention : si vous ne l’utilisez pas, la marge de crédit ne vous coûte rien. Par contre, si vous l’utilisez et que vous traînez un solde longtemps, elle peut finir par vous coûter cher, même si son taux est moins élevé que celui d’un prêt personnel.

Si avez besoin de faire des travaux sur votre maison, il est préférable de ne pas utiliser une marge de crédit personnelle. Tournez-vous plutôt vers la marge de crédit hypothécaire, une formule de crédit qui repose sur la valeur de votre résidence.

Le prêt personnel : plus accessible

Le principal avantage du prêt personnel, c’est qu’il est plus largement accessible. En effet, vos revenus n’ont pas besoin d’être élevés pour que vous soyez admissible.

De plus, comme les paiements sont fixes, vous n’avez pas besoin de vous discipliner autant : il est plus facile de rembourser un prêt en effectuant des paiements égaux chaque mois que d’y aller selon l’argent disponible, au jour le jour.

Le prêt personnel peut servir dans de multiples situations, comme l’achat d’une auto, la consolidation de dettes, etc.

Mais attention : il est important de toujours s’assurer d’avoir les fonds pour effectuer les paiements au moment convenu.

Visitez le site de la Banque Nationale pour en savoir plus sur les marges de crédit ou les prêts personnels.

Édité le 23 décembre 2016