Acheter une maison grâce à l’assurance prêt hypothécaire

Acheter une maison grâce à l’assurance prêt hypothécaire
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Saviez-vous que l’assurance prêt hypothécaire peut vous permettre de concrétiser l’achat d’une maison avec seulement 5 % de mise de fonds? Voici comment y parvenir.

Avec l’ascension des prix des habitations, vous pourriez penser que l’accès à la propriété est plus difficile de nos jours. Pourtant, une solution est là pour vous aider en tant que futur acheteur ayant accumulé une mise de fonds représentant au moins 5 %. Il s’agit de l’assurance prêt hypothécaire. Voyez comment celle-ci peut vous permettre de passer de locataire à propriétaire.

Quelle est la différence entre cette assurance et celle proposée par votre banque?

Il est important de ne pas mélanger l’assurance prêt hypothécaire avec l’assurance vie, l’assurance invalidité ou l’assurance maladies graves sur un prêt hypothécaire. Le premier produit d’assurance s’adresse aux prêteurs, même s’il est généralement payé par les emprunteurs. Quant aux trois autres, ils sont contractés par l’emprunteur (c’est-à-dire vous) afin de couvrir votre prêt en cas de décès, d’invalidité ou de maladies graves.

Qu’est-ce qu’une assurance prêt hypothécaire?

Il s’agit d’une assurance qui protège les prêteurs tout en permettant aux consommateurs d’acheter une propriété même s’ils ne disposent que de 5 % du prix d’achat. En fait, si l’acheteur n’est pas en mesure de fournir une mise de fonds correspondant à 20 % ou plus du prix de la propriété convoitée, les institutions bancaires sont tenues, selon la Loi sur les banques, de faire assurer le prêt. Cette obligation, qui s’applique à tous les Canadiens, fait notamment en sorte d’augmenter la marge de manœuvre de potentiels acheteurs.

Lorsque vous êtes couvert par l’assurance prêt hypothécaire, une banque est capable de faire une réclamation pour retrouver l’argent qu’elle vous a prêté. Cela l’allège donc d’un certain risque lorsque vous faites votre première demande hypothécaire.

À qui s’adresse l’assurance prêt hypothécaire?

Elle vous concerne si vous planifiez acheter une maison unifamiliale, un condominium, une maison usinée ou mobile, un duplex, etc. Pour autant que vous détenez entre 5 % et 19 % de la mise de fonds requise pour acquérir la propriété convoitée. Toutefois, il y a un plafond : la valeur ou le prix de la propriété doivent être inférieurs à 1 000 000 $.

Quels sont les avantages?

Ne vous arrêtez pas seulement à la prime d’assurance à payer; pensez plutôt aux bénéfices à long terme : les conditions d’emprunt et le taux d’intérêt. Grâce à l’assurance prêt hypothécaire, les risques pour les établissements prêteurs se trouvent réduits. Ainsi, les institutions financières sont en mesure de proposer de meilleures conditions d’emprunt et un taux plus avantageux. Sans cette obligation, ces dernières se verraient contraintes à calculer et inclure le coût du risque d’emprunt d’un acheteur ne disposant pas d’une mise de fonds de 20 %, ce qui résulterait à un taux plus élevé et peut-être à un report du projet d’acheter une maison.

Qui offre l’assurance prêt hypothécaire?

Au Canada, le principal fournisseur d’assurance prêt hypothécaire est la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), une société parapublique. Cependant, ce type d’assurance est aussi offert par des prêteurs privés, tels que Genworth Canada et la Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty.

Qu’arrive-t-il si vous détenez déjà une assurance prêt hypothécaire et que vous achetez une nouvelle propriété?

Il n’est pas rare qu’après quelques années, un premier acheteur décide de s’acheter une nouvelle propriété parce que la famille s’agrandit, le lieu de travail change ou le désir d’investir dans l’immobilier se fait sentir. Peu importe les raisons, il y a fort à parier qu’un nouveau prêt hypothécaire sera nécessaire. Que peut faire le propriétaire si ce dernier avait déjà contracté une assurance prêt hypothécaire sur sa présente demeure?

Dans la plupart des cas, les prêteurs privés offrent la possibilité de transférer la prime. Par exemple, pour ce qui a trait à la SCHL, celle-ci propose l’option transférabilité qui permet d’économiser sur la prime ou même de voir celle-ci entièrement supprimée.

En somme, l’assurance prêt hypothécaire constitue un excellent moyen de devenir propriétaire, et ce, à un coût raisonnable. Si vous focalisez davantage sur la prime, il demeure important de vous rappeler qu’une année de plus en location représente plusieurs loyers mensuels versés à quelqu’un d’autre plutôt qu’au remboursement d’un bien qui vous appartient. Faites vos calculs et n’hésitez pas à demander l’appui d’un conseiller.

Édité le 1 mai 2018

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